목돈을 한 번에 맡기는 예금과 매월 저축하는 적금의 만기 수령액을 계산합니다. 단리 기준이며, 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 뗀 세후 금액도 함께 보여 줍니다.
같은 금리라도 예금과 적금의 이자는 크게 차이 납니다. 예금은 원금 전체가 처음부터 만기까지 예치되므로 이자가 원금 × 금리 × 기간으로 단순하게 붙습니다. 반면 적금은 매달 새로 넣는 돈이 예치되는 기간이 점점 짧아집니다. 첫 달에 넣은 돈은 12개월치 이자를 받지만 마지막 달에 넣은 돈은 1개월치만 받습니다. 그래서 '연 3% 적금'의 실제 수령 이자는 같은 금리 예금의 절반 정도입니다. 광고의 금리 숫자만 보고 예금과 적금을 직접 비교하면 안 되는 이유입니다.
연 3퍼센트 금리로 1년을 맡긴다고 할 때, 목돈 600만원을 예금에 넣으면 이자는 18만원이고 세금 15.4퍼센트를 뗀 실수령 이자는 약 15만 2천원입니다. 반면 매달 50만원씩 12개월 적금에 넣으면 원금은 똑같이 600만원이지만 이자는 9만 7천 5백원, 세후로는 약 8만 2천원입니다.
같은 금리에 같은 원금인데도 적금 이자가 예금의 절반을 조금 넘는 수준에 그칩니다. 적금은 매달 새로 넣는 돈이 예치되는 기간이 짧아지기 때문입니다. 첫 달에 넣은 50만원은 12개월치 이자를 받지만 마지막 달에 넣은 50만원은 한 달치만 받습니다. 광고에 적힌 금리만 보고 예금과 적금을 직접 비교하면 안 되는 이유가 여기에 있습니다.
광고에 나오는 최고 금리는 대개 여러 우대 조건을 모두 채웠을 때의 숫자입니다. 급여 이체, 카드 사용 실적, 자동이체 건수 같은 조건이 붙는 경우가 많으므로 기본 금리가 얼마인지부터 확인하는 편이 안전합니다. 만기 이후에 자동으로 재예치되면 금리가 크게 떨어지는 경우가 많아, 만기일을 기억해 두었다가 바로 처리하는 것이 좋습니다.
적금 만기일까지 남은 날이 궁금하다면 D-day 계산기를, 특정 날짜가 언제인지 계산하려면 날짜 계산기를 쓰면 됩니다. 매달 얼마를 저축할 수 있는지는 실수령액에서 시작하므로, 본인의 세후 월급이 얼마인지는 실수령액 계산기에서 확인해 보세요.